記者在采訪中獲悉，餐飲企業(yè)普遍存在貸款難的問題。其中的原因，主要集中在兩個(gè)方面。

首先，信息不對(duì)稱造成銀行難放款。在金融市場(chǎng)上，交易雙方缺乏充分的了解，就無(wú)法做出正確的決策，這種狀態(tài)被稱為信息不對(duì)稱。信息缺乏給銀行造成的問題存在于兩個(gè)階段，交易之前和交易之后。在交易之前，信息不對(duì)稱所造成的問題是逆向選擇；在交易之后，信息不對(duì)稱所導(dǎo)致的問題是道德風(fēng)險(xiǎn)，也就是借款企業(yè)可能從事不利于銀行的活動(dòng)，這種活動(dòng)會(huì)加大貸款無(wú)法清償?shù)母怕省?/p>

圖片來源：攝圖網(wǎng)

銀行等金融機(jī)構(gòu)依靠貸前數(shù)據(jù)分析判斷餐企是否可達(dá)到放貸標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)通過對(duì)貸中貸后數(shù)據(jù)來判斷是否具備正常還款能力。如若有，則為優(yōu)質(zhì)用戶，可考慮延期和續(xù)貸。反之出現(xiàn)異常，可及時(shí)止損。餐飲企業(yè)普遍集中化程度低，小而散，數(shù)據(jù)難以收集。因此，如何解決貸前數(shù)據(jù)的有效獲取，這點(diǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)是難點(diǎn)。

其次，餐飲企業(yè)大多數(shù)抵押物價(jià)值不大。抵押放款是銀行采用的一種貸款方式。銀行要求借款企業(yè)提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保，以保證貸款的到期償還。貸款期滿后，如果借款方不按期償還貸款，銀行有權(quán)將抵押品拍賣，用拍賣所得款償還貸款。抵押品一般為有價(jià)值、易于保存，不易損耗，容易變賣的物品，如有價(jià)證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。

但餐飲企業(yè)能提供的抵押物一般不值錢。餐館的房子是租來的，裝修前期投入大，但一旦關(guān)門價(jià)值歸零；廚具由于存放、翻新、運(yùn)輸成本高，回收殘值非常低；食材由于質(zhì)保期問題，難以進(jìn)行資產(chǎn)處置。所以，銀行難以用抵押等方式為餐飲企業(yè)設(shè)計(jì)融資方案。

無(wú)法抵押貸款的話，就只能采取信用貸款。信用貸款的特征是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。而大多數(shù)餐飲企業(yè)存在前一個(gè)問題，使得銀行不敢輕易發(fā)放貸款。